Credit renouvelable : comment se rembourse le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet de financer des achats ou des projets personnels.

Il est souvent utilisé pour financer les besoins de trésorerie d’un particulier, comme par exemple le financement d’un voyage, l’achat d’une voiture ou encore l’acquisition d’un bien de consommation.

Le crédit renouvelable peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.

Les mensualités sont déterminées en fonction du montant emprunté et de la durée du remboursement.

Lorsqu’il est souscrit auprès d’une banque, il est appelé « crédit revolving ».

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est un crédit à la consommation, qui peut être accordé par les banques ou les établissements de crédit.

Il permet à l’emprunteur d’utiliser une partie du montant emprunté pour ses projets personnels : achat d’une voiture, travaux…

Le reste du montant est utilisé pour rembourser le prêt. Ce type de crédit est souvent associé à des taux d’intérêt élevés et peu flexibles. Avant de souscrire un crédit renouvelable, il convient de prendre en compte certains facteurs.

Il faut notamment se demander si on dispose d’un apport personnel suffisant pour couvrir le montant total du prêt et ne pas dépasser le taux d’endettement maximum autorisé par les banques. Par ailleurs, il faut savoir que cette formule n’est pas adaptée aux personnes ayant des difficultés financières récurrentes (chômage ou autres). Cela signifie qu’il vaut mieux choisir un crédit amortissable classique plutôt que ce type de prêt plus risqué pour soi-même et sa famille.

A quoi sert-il ?

Le crédit renouvelable n’est pas un type de crédit à proprement parler.

Il s’agit plutôt d’une réserve d’argent mise à disposition du consommateur grâce à laquelle il peut effectuer des achats sans avoir recours au découvert bancaire.

Le montant du crédit renouvelable est compris entre 200 et 6 000 euros, et le remboursement se fait en plusieurs mensualités dont le montant varie dans une fourchette comprise entre 10 et 35 euros.

Les taux appliqués sont souvent supérieurs aux taux classiques qui sont généralement proposés aux particuliers pour les crédits personnels.

Le crédit renouvelable est un prêt qui ne peut pas dépasser 21 500 euros, car son montant maximal est fixe, contrairement aux autres types de prêts (crédits affectés ou non).

Lorsque vous faites appel à un établissement bancaire pour obtenir un crédit, ce financement vous sera accordé si vos revenus permettent de couvrir l’emprunt. Sachez que si vous souhaitez contracter plusieurs emprunts auprès d’un même organisme financier, ces derniers devront être conclus simultanément afin que les conditions soient réunies pour que votre demande puisse aboutir.

Les avantages du crédit renouvelable

Pour faire face à des dépenses imprévues ou tout simplement pour réaliser un projet, il est parfois nécessaire de recourir à un crédit. Si avant le prêt était une option difficile voire impossible en raison de l’absence d’une source de revenus stable, cela n’est plus le cas aujourd’hui.

Les banques et les organismes financiers proposent ainsi de plus en plus des crédits renouvelables qui permettent aux emprunteurs d’obtenir une somme d’argent dont la durée du remboursement peut aller jusqu’à 36 mois selon les offres. Toutefois, pour que vous puissiez obtenir ce type de crédit, il faut être en mesure de prouver que vous êtes solvable et que vous disposez d’un salaire mensuel suffisamment important.

Le crédit renouvelable est la solution idéale pour les personnes qui ont besoin d’emprunter une somme d’argent limitée mais récurrente chaque mois et dont le budget ne permet pas toujours d’honorer ses engagements financiers. En règle générale, le montant accordé par ces organismes financiers est compris entre 500 et 5000 euros. Pour pouvoir bénéficier du crédit renouvelable, il convient alors de respecter certaines conditions :

• Avoir 18 ans minimum
• Disposer d’un compte bancaire ou postal
• Avoir un salaire mensuel net suffisant (supérieur à 1500 euros)

Les inconvénients du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une solution de financement à court terme, mais il faut aussi savoir que c’est un crédit qui se renouvelle automatiquement.

Il est donc intéressant pour les personnes qui font face à d’importantes dépenses telles qu’un loyer, des frais de scolarité ou encore la réparation d’un véhicule. Toutefois, le crédit renouvelable peut rapidement être source de difficultés financières si vous ne faites pas attention à votre budget.

Le problème du crédit renouvelable ? Les banques mettent souvent en avant le fait que le crédit renouvelable permet d’accumuler des fonds disponibles. Cependant, ce type de financement est souvent associé aux taux élevés et aux intérêts importants pratiqués par les établissements bancaires. De plus, comme son nom l’indique, il est possible d’effectuer des remboursements anticipés sans frais supplémentaires. Ainsi, un consommateur peut se retrouver avec trop de liquidités sur son compte courant ou alors avec un solde nul suite au remboursement anticipé total ou partiel du montant prêté par sa banque.
Les inconvénients du crédit renouvelable?
Le principe du crédit renouvelable consiste à disposer sur son compte courant d’une somme dont le montant peut varier jour après jour en fonction des besoins de l’emprunteur et des règles fixées par la loi et/ou la banque elle-m�me.

Comment se rembourse le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable se définit comme une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser à sa guise, en dehors du contrat initial.

La particularité de ce type de crédit réside dans le fait qu’il est renouvelable et permet donc au consommateur de rembourser par anticipation tout ou partie des mensualités restant dues sans frais.

Le crédit renouvelable est un contrat qui permet à l’emprunteur de disposer d’une somme destinée à financer un achat particulier (crédit affecté).

Il s’agit pour l’emprunteur d’un financement qui ne peut pas être utilisé en totalité pour l’achat envisagé. Dès son obtention, il est possible de rembourser par anticipation tout ou partie du montant emprunté. Ce principe est valable jusqu’à la date anniversaire du contrat.

Lorsque la durée initiale du contrat est écoulée, le montant disponible sur le compte peut être augmenté, diminué ou encore transformé en nouveau crédit renouvelable afin que les conditions soient toujours optimales pour l’utilisation future des fonds.

Le prêteur peut également décider d’effectuer des retraits anticipés sans avoir besoin de justification ni indemnité sous certaines conditions :

• Lorsque le montant disponible sur le compte atteint 80 % du capital emprunté
• En cas d’arrêt définitif de l’activité professionnelle

Les taux de crédit renouvelable

Aujourd’hui, les taux de crédit renouvelable restent intéressants et permettent d’emprunter des sommes importantes.

Il est donc possible d’obtenir un prêt à la consommation pour financer un projet comme l’achat d’une auto neuve, de meubles ou encore pour réaliser des travaux. Mais attention : les conditions ont changé ! Depuis le mois de juin 2015, les taux de crédit renouvelable sont plus élevés. En effet, le lancement du nouveau contrat groupe de la Banque Postale en janvier 2016 a fait grimper les taux de manière significative.

La hausse était même particulièrement marquée sur certains types de prêt (crédit auto, crédit travaux). Les avantages du crédit renouvelable ? Le crédit renouvelable est une solution qui peut être très intéressante pour financer un projet dont vous avez besoin rapidement. En effet, il permet de disposer très rapidement des fonds empruntés afin d’acheter une voiture par exemple ou bien pour régler des frais imprévus (frais dentaires).

Le principal atout du crédit renouvelable est qu’il peut être utilisé sans justificatif car il n’est pas question d’argent en jeu.

Il n’y a pas non plus besoin de fournir un justificatif si vous souhaitez faire face à une dépense imprévue. Par contre, le banquier vérifiera que cela soit possible et que vous disposez bien des ressources financières suffisantes afin d’honorer votre dette . Dans ce type de financement, on appelle « affectation » la possibilité offerte au client d’affecter l’utilisation du montant empr

Les conditions du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit dont le montant et la durée sont déterminés à l’avance.

Il peut être affecté ou non.

Lorsque vous contractez un crédit renouvelable, vous devez en informer votre banquier. Quand vous empruntez de l’argent, ce dernier vous demande généralement des données personnelles : votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone et les coordonnées bancaires des membres de la famille qui participent au financement du projet.

Votre banquier peut également exiger que vous produisiez une copie des pièces suivantes :- une pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport) ;- un justificatif de domicile (facture EDF ou GDF ou avis d’imposition).

Où trouver un crédit renouvelable ?

En France, le crédit renouvelable est une solution de financement qui permet d’obtenir un prêt souscrit sur une durée déterminée. Ce type de crédit est particulièrement destiné aux personnes qui souhaitent financer des projets sans avoir à justifier l’utilisation des fonds empruntés.

Le crédit renouvelable peut être utilisé comme un moyen de paiement ou pour acquérir un bien de consommation.

Les établissements bancaires proposent généralement cette solution en complément d’un autre produit (prêt personnel, carte bancaire…), ce qui permet d’augmenter son plafond de paiement. Cependant, il faut savoir que ce type de prêt ne convient pas à toutes les situations et n’est pas adapté à tous les budgets.

Il existe plusieurs types de crédits renouvelables :

• Le prêt affecté
• Le prêt personnel
• Le crédit revolving

En conclusion, le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Il n’a pas de date de fin, il peut être utilisé jusqu’à son extinction.