Quelles sont les différences entre une assurance auto adaptée et une assurance auto classique

L’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules à moteur. Elle permet de couvrir les dommages causés par un sinistre, qu’il soit matériel ou corporel. Cependant, il existe plusieurs types d’assurances : l’assurance au tiers, l’assurance tous risques et l’assurance intermédiaire. Si vous avez une voiture, vous avez donc forcément une assurance auto. Mais cette assurance est-elle adaptée à votre situation ? Nous allons voir çà en détail dans cet article.

Qu’est-ce qu’une assurance auto adaptée ?

Une assurance auto adaptée est une formule qui propose une couverture optimale au meilleur prix. Pour cela, les compagnies d’assurance ont mis en place des formules sur mesure pour chaque profil de conducteur et selon le type de véhicule.

Il existe ainsi plusieurs types d’assurances auto adaptées : Assurance auto jeune conducteur Assurance auto malussé (résilié) Assurance auto tous risques L’assurance auto jeune conducteur est une formule dont le prix varie selon l’âge du souscripteur. Plus précisément, plus un conducteur est âgé, moins il paiera cher sa prime d’assurance annuelle.

Les assureurs considèrent que la probabilité qu’un conducteur soit impliqué dans un accident mortel diminue rapidement après son 25ème anniversaire. De ce fait, les assurances jeunes conducteurs proposent des tarifs très attractifs pour attirer de nouveaux clients mais également pour fidéliser la clientèle déjà existante.

Les tarifs peuvent parfois descendre jusqu’à 50% ! En contrepartie, il faut s’attendre à payer plus cher sa prime d’assurance si l’on souhaite disposer de garanties supplémentaires ou si l’on possède un véhicule haut-de-gamme ou sportif.

L’assurance automobile malussée correspond à un contrat d’assurance qui ne prend pas en compte le bonus/malus du souscripteur ; elle convient aux automobilistes ayant subi une résiliation suite à un sinistre avec responsabilité engagée ou bien suite à une frange non assurable (vandalisme).

Qu’est-ce qu’une assurance auto classique ?

L’assurance auto classique est une assurance qui couvre les dommages matériels et corporels dus à un accident de la route. Elle comprend des garanties obligatoires et des garanties optionnelles.

Les garanties optionnelles sont choisies par l’assuré en fonction de son budget et du type de véhicule qu’il possède.

L’assurance auto classique couvre les dégâts causés aux tiers, c’est-à-dire aux personnes autres que le conducteur, suite à un accident impliquant votre voiture.

Les garanties obligatoires sont principalement : La responsabilité civile qui permet d’indemniser les victimes de l’accident ; Le vol ou la tentative de vol : cette garantie indemnise tout ce qui a été dérobé sur votre véhicule (vitres, pneus, sièges…) ; La protection juridique qui prend en charge les frais liés au litige avec un tiers responsable ; Le bris de glace : il permet d’être indemnisé pour tout vitrage endommagé sur votre véhicule (pare-brise, lunettes arrière…).

Il existe également des options supplémentaires telles que l’option collision ou encore la formule tous risques.

Quelles sont les différences entre une assurance auto adaptée et une assurance auto classique ?

Les assurances auto sont proposées par de nombreuses compagnies d’assurance.

Les offres sont très diversifiées.

Il est donc important de choisir une assurance qui répond à vos besoins.

Pourquoi est-il important de choisir une assurance auto adaptée ?

L’assurance auto est un contrat qui couvre les dommages matériels ou corporels causés à autrui par l’utilisation du véhicule assuré.

Il existe deux types d’assurance auto : L’assurance au tiers, qui ne prend en charge que les dommages subis par le tiers et la responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages que le conducteur pourrait causer à des tiers. Elle est obligatoire et inclut une garantie personnelle du conducteur.

L’assurance tous risques, qui prend également en charge la responsabilité civile mais aussi les dommages causés au véhicule assuré. Cette assurance peut être complétée par différents niveaux de garanties optionnelles (bris de glace, vol…).

Quels sont les avantages d’une assurance auto adaptée ?

Une assurance automobile peut vous aider à couvrir les coûts liés à un accident, tels que le paiement des réparations de la voiture, l’indemnisation du conducteur en cas d’invalidité permanente ou partielle et l’indemnisation des passagers.

Le contrat d’assurance auto offre une protection contre les sinistres tels que le vol, les incendies et les collisions.

Les garanties relatives aux accidents corporels ne sont pas toujours obligatoires.

Il est essentiel de bien comprendre votre police afin de déterminer si vous êtes protégé pour toutes ces situations. Même si vous payez votre assurance chaque mois, il est important de comprendre ce dont elle couvre exactement afin de faire un choix éclairé.

Il faut savoir qu’une police d’assurance auto ne couvrira pas nécessairement chacun des événements suivants : Dommages causés par vos propres actes ou négligences (tels que blessures involontaires en conduisant) Si vous causez un accident sans faute; Un accident qui se produit après la date à laquelle l’assuré a annulé son contrat d’assurance, mais avant la date à laquelle sa prime aurait été due; Votre responsabilité à l’occasion d’un accident impliquant plusieurs voitures; Dommages causés par un animal sauvage ou domestique; Dommages causés par une catastrophe naturelle, une guerre ou une activité terroriste; Pour connaître toutes les garanties incluses dans votre police (et celles qui ne le sont pas), reportez-vous au certificat d’assurance fourni avec votre contrat.

Quels sont les inconvénients d’une assurance auto classique ?

Une assurance auto classique est avant tout une assurance de responsabilité civile. C’est-à-dire que cette dernière ne couvre pas les dégâts que votre véhicule pourrait subir, mais seulement les dommages corporels ou matériels qu’il pourrait causer à autrui.

Vous avez donc la possibilité de souscrire à des garanties supplémentaires qui viendront compléter ce type d’assurance. Pour réduire le coût de votre assurance auto, il est possible d’opter pour l’assurance au tiers et non plus l’assurance tous risques. En effet, la première offre une couverture minimale en cas de sinistres, alors que la seconde offre une indemnisation en cas de sinistres très élevés et impliquant un véhicule hautement technologique (voiture électrique). Si vous êtes jeune conducteur, sachez qu’il existe des assurances spéciales permettant aux jeunes conducteurs de payer moins cher son assurance voiture. Ces formules spéciales ont été crées afin d’encourager les jeunes à conduire prudemment et surtout à conduire moins rapidement !

Comment choisir entre une assurance auto adaptée et une assurance auto classique ?

Lorsque vous souscrivez une assurance auto, il est important de bien la choisir.

Il faut savoir que le tarif peut varier considérablement d’une compagnie à l’autre. Pour faire le bon choix, il faut prendre en compte différents paramètres. Tout d’abord, vous devez identifier votre profil conducteur. Est-ce que ce sera un conducteur malus ou non ? En cas d’accident responsable, quelle sera la somme des réparations à effectuer ? Dans quel délai allez-vous recevoir votre carte verte après avoir envoyé votre dossier complet ? Votre assureur doit aussi connaître les caractéristiques de votre voiture et son usage (conduite urbaine ou routière). Cette information va permettre au courtier de mieux cibler les risques auxquels vous êtes confrontés et donc proposer une assurance plus adaptée à vos besoins.

Les assurances classiques sont très chères, et leurs cotisations mensuelles peuvent être énormes. Pour réduire la facture, il faut donc trouver une assurance auto adaptée.